Após anos de questionamentos sobre o que é educação financeira e qual é sua importância, um novo estudo promovido pelo Banco Central vê algumas boas notícias e outros tantos motivos para preocupação.
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O BC produziu o Relatório de Letramento Financeiro a partir de um levantamento que teve como base a metodologia da Rede Internacional de Educação Financeira (Infe), da OCDE. O estudo foi feito em parceria com o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) e divulgado no fim de novembro.
Por um lado, o estudo encontrou números positivos em frentes como inclusão financeira e comportamento financeiro. Por outro lado, o país identificou um nível de bem-estar financeiro baixo para os padrões internacionais. E, também, um conhecimento financeiro distribuído de forma desigual.
O que é o bem-estar financeiro?
O bem-estar financeiro é um critério criado pela Agência de Proteção Financeira ao Consumidor (CFPB) dos Estados Unidos.
A definição de bem-estar aqui é “um estado em que você consegue cumprir com suas necessidades financeiras, lidar com choques financeiros e, ao mesmo tempo, ser capaz de se planejar e de conquistar sonhos”.
Brasil tira nota baixa em bem-estar financeiro
Em uma escala que vai de 0 a 100, a nota brasileira ficou em 45,7, que o BC define como “relativamente baixa”. Entre as razões citadas para a conta estão percentuais altos de brasileiros que disseram que estão só “se virando financeiramente” (48,6%), que dizem nunca ou raramente sobra dinheiro (44,8%) e preocupados que o dinheiro não vai durar (36%).
Foram ouvidas cerca de 2 mil pessoas, de 16 a 79 anos, entre março e abril de 2023.
Mas o que explica a dificuldade persistente em avançar com a educação financeira, mesmo 13 anos após ser instituída uma estratégia nacional para o tema? Quais os desafios que temos no horizonte e como acelerar o processo?
Para responder a essas perguntas, ouvimos quatro especialistas no tema. Lembrando que a Inteligência Financeira oferece uma planilha gratuita de planejamento financeiro, para te ajudar a começar 2024 com as contas organizadas.
O que é educação financeira? E letramento financeiro?
Antes de mais nada, vale explicar o que é educação financeira e letramento financeiro, dois termos presentes nos resultados.
De acordo com a definição da OCDE, “a educação financeira pode ser definida como o processo pelo qual consumidores e investidores melhoram sua compreensão sobre produtos, conceitos e riscos financeiros”.
“E obtêm informação e instrução, desenvolvem habilidades e confiança, de modo a ficarem mais cientes sobre os riscos e oportunidades financeiras, para fazerem escolhas mais conscientes e, assim, adotarem ações para melhorar seu bem-estar”, conclui a organização.
Já “letramento financeiro” é a parte prática da educação financeira. Segundo o BC, “é um conjunto de conhecimentos, atitudes e comportamentos adquiridos por meio da educação financeira”.
O que falta para a educação financeira avançar?
De acordo com os especialistas ouvidos pela Inteligência Financeira, uma boa dose da conta está na estrutura da sociedade brasileira. “O mais pesado de tudo é o nosso nível de desigualdade. Há de se tomar um certo cuidado ao analisar os dados considerando se trata de um país que tem renda média baixa”, observa Carla Beni, professora da Fundação Getúlio Vargas (FGV).
“A economia basicamente divide a sociedade em dois grupos, quem gasta mais do que ganha e quem gasta menos do que ganha. Se você gasta mais, você paga juros ao mercado. Se você gasta menos, os instrumentos do mercado te permitem ampliar seu patrimônio”, explica.
Portanto, a desigualdade de renda já se tornaria um ponto de partida difícil. Os resultados verificados pelo BC identificaram uma desigualdade na distribuição do conhecimento.
“Os números indicam que o letramento financeiro dos brasileiros ainda pode melhorar, especialmente para alguns grupos específicos, como mulheres, idosos, pessoas com renda…
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